其次是管理逻辑的变化。以产品为中心转向以客户为中心,账户管理与客户体验成为至上的因素。原来的保险销售和运营是按保单类别进行管理,而行业一直在提出以客户为中心,如果不能实现大数据和客户信息的整合,账户管理和客户体验则很难达到应用水平。依托保险科技,账户管理和客户体验在推动产品创新的同时,也驱动了新一轮的以客户为中心的服务体系和风控体系的再造。
他的真正的年利率居然是13.57%,接近14%的年化了,几乎比银行贷款高出3倍不止。你还觉得便宜吗?而且你中途不要有一次性还清的打算,银行该收多少手续费一分钱都不会少。曾看过一组数据,靠着这种分期业务,某银行在一年的个人贷款业务就达到了5454.07亿元。但从下面2016年信用卡数据可以看出,其实分期业务还不是信用卡中最赚钱的,利息收入才是信用卡的收入大头。
三是突出问题导向和北京特色,既有现有政策措施的拓展,又有呼应企业诉求的创新突破,聚焦首都高新技术产业和先进制造业聚集地——经济技术开发区的实际,多项政策将在开发区先行先试。《指导意见》从思想指导、货币政策引导、组织体系建设、产品机制完善、直接融资发展、保险市场运用、外汇政策创新、部门协调保障等八个方面,提出25项具体意见,着重解决金融组织体系、产品创新、人才队伍建设以及外汇资金使用等方面与高新技术产业、创新研发企业的特点与需求不匹配问题。
主板之所以还有新股申购的制度红利,主要是由“相对”低市盈率发行、上市后的涨跌停板制度、参与者群体构成情况导致的,而科创板显然已经有了根本性的变化——券商给出的估价区间现阶段明显高于主板的同行业估值,上市后五天内不设涨跌停板,参与者最少具备50万资金与2年投资经验,按照这个情况,红利是否存在是存疑的。我们参与海外投资已接近20年,在市场化的新股发行中,新股常被虚高定价,比如近几年港股上市的小米、美团、众安在线、阅文集团等,客户也一直能够从券商处借到孖展,如果大比例中到高估的新股,风险是相当大的。对科创板的新股询价申购,我们内心始终保持谨慎。
文/北京青年报记者 孟亚旭责任编辑:李思阳招银国际发表研报称,最近万科(02202)配股集资,该行同步更新了公司的财务模型。由于新发行股票仅占扩大后总股本2.33%,因此摊薄效应不大。该行将截至2019年末的每股资产净值由45.45港元轻微下调至44.35港元,目标价由36.36港元下调至35.48港元,维持“买入”评级。
CDR系列六:“独角兽”的融资与估值研究在美上市“四新”企业IPO前融资呈五大特征。市值大于10亿美元的在美上市“四新”企业在IPO前的融资历程主要有以下五个特点:(1)企业上市前多数融资三至四轮,融资C轮及以上企业占比67%;(2)各轮融资金额逐步增加,融资金额中位数从天使轮的0.1亿人民币逐步增加至F轮的11.1亿人民币;(3)“四新”企业上市速度更快,在美上市“四新”企业从创立到完成IPO平均历时8.0年,上市速度快于A股的其他行业(10-11年);(4)以上市日市值/上市前融资总额的比值作为投资退出时的回报率参考值,在美上市“四新”企业投资退出回报率的中位数为7.4倍;(5)红杉资本、阿里资本、IDG资本等机构参与投资较为活跃。